Inclusión financiera en mercados emergentes: el crédito digital escala con IA y aprendizaje automático

Un modelo de financiamiento basado en inteligencia artificial y ciencia de datos ha incorporado a más de 20 millones de personas al sistema crediticio formal en nueve países, con más de 3,500 millones de dólares colocados desde 2015.

PayJoy fue incluida en el ranking World's Top Fintech Companies 2026 , elaborado por CNBC y Statista, dentro de la categoría Alternative Financing. El reconocimiento distingue a organizaciones que han desarrollado modelos de evaluación crediticia capaces de atender a segmentos de población históricamente excluidos del sistema financiero tradicional, mediante el…

PayJoy fue incluida en el ranking World's Top Fintech Companies 2026, elaborado por CNBC y Statista, dentro de la categoría Alternative Financing. El reconocimiento distingue a organizaciones que han desarrollado modelos de evaluación crediticia capaces de atender a segmentos de población históricamente excluidos del sistema financiero tradicional, mediante el uso de aprendizaje automático, ciencia de datos e inteligencia artificial para análisis de riesgo y prevención de fraude.

Desde su fundación en 2015, la compañía ha colocado más de 3,500 millones de dólares en créditos y opera actualmente en nueve mercados: México, Colombia, Brasil, Panamá, Perú, Ecuador, Sudáfrica, Filipinas e Indonesia. Su base de clientes supera los 20 millones de usuarios, lo que refleja una expansión sostenida en economías donde la bancarización formal presenta brechas estructurales significativas. El modelo ha evolucionado desde el financiamiento de dispositivos móviles hacia una plataforma de servicios financieros que incluye crédito, tarjetas y otros productos diseñados para mercados emergentes.

Para el mercado mexicano, donde amplios segmentos de la población enfrentan barreras de acceso al crédito formal, la trayectoria de este tipo de modelos plantea implicaciones estratégicas relevantes. La capacidad de construir historiales crediticios para usuarios sin antecedentes en el sistema financiero representa tanto una oportunidad de negocio como un indicador de madurez del ecosistema fintech regional. La inclusión en este ranking —que en su cuarta edición evalúa a 500 empresas con base en indicadores de desempeño generales y específicos por segmento— sitúa a este modelo de crédito digital como referencia en la discusión sobre escalabilidad y sostenibilidad de la inclusión financiera en economías en desarrollo.